I report di Global Market Insights e Grand View Research evidenziano che la dimensione del mercato globale dell’antiriciclaggio, nell’ambito del settore dei servizi bancari, finanziari e assicurativi, è di oltre 2 miliardi di dollari nel 2021, con un CAGR superiore al 10% fino al 2027. L’Osservatorio Carte di Credito e Digital Payments ha verificato che, ad impattare positivamente sulla crescita del mercato, ha contribuito anche la pandemia di COVID 19, a causa di un forte aumento dei pagamenti non in contanti tramite Internet, carte prepagate e pagamenti mobili, che ha creato nuove vulnerabilità relativamente nuovi alle attività di riciclaggio di denaro.
In questo contesto e con queste nuove tipologie di pagamenti aumenta la necessità di garantire un’adeguata gestione del monitoraggio antiriciclaggio attraverso soluzioni RegTech. Il rischio che si verifichino fenomeni di Money – Laundering, ossia di finanziamento di attività lecite a partire dei profitti derivanti da attività illecite, è infatti molto alto. Viene a crearsi dunque per gli istituti di servizi finanziari, la necessità di monitorare sistematicamente le transazioni per evitare le sanzioni previste dagli organismi di regolamentazione. Sanzioni antiriciclaggio che nel 2019 sono state pagate dalle banche di tutto il mondo per un valore di 6,2 miliardi di dollari, secondo le statistiche fornite dalla Tookitaki Holding Pte. Ltd.
Ma cos’è il RegTech?
Il RegTech è l’utilizzo di tecniche avanzate di analisi dei dati e dell’Intelligenza Artificiale per ottimizzare attività di gestione della normativa e rendere più efficienti i processi di analisi ed i controlli operativi. Le soluzioni RegTech racchiudono prodotti e servizi al supporto delle procedure di adeguamento, conformità, rispetto di norme, regolamenti, leggi e reportistica e sono in grado di portare molteplici benefici come:
- Scoperta di conoscenza dai dati
- Ottimizzazione dei processi
- Riduzione dei rischi operativi
- Riduzione dei costi di conformità
- Soluzioni scalabili e sostenibili
Le soluzioni RegTech per l’ antiriciclaggio
Con la possibilità di elaborare e analizzare i dati in modo avanzato e con l’aumento dei big data le aziende si trovano oggi nella condizione di poter sfruttare al massimo le potenzialità dei dati migliorando il processo decisionale e ottenendo la possibilità di tutelarsi rispettando le norme GAFI.
Per il risk manager, l’uso di tali strumenti è essenziale affinché sia possibile applicare queste tecniche alla gestione del rischio così da poterlo identificare, misurare e mitigare. Da tali nuove necessità e in considerazione del trend in continua crescita del RegTech, nasce la proposta di Revelis “Moneying”.
Nel 2019 il RegTech è risultato l’ambito che sta crescendo più velocemente nel panorama degli investimenti tecnologici fatti da intermediari finanziari.
PWC
Le funzionalità della tecnologia di Moneying per il RegTech
Cos’è Moneying
Moneyng è una piattaforma che usa tecniche di AI per monitorare le transazioni finanziarie, e consente di scoprire e segnalare fenomeni di riciclaggio accedendo all’AUI (valute tradizionali) ed alle blockchain (cripto-valute). Moneying mette a disposizione inoltre tecniche per intercettare coalizioni di soggetti che movimentano somme in modalità fraudolenta. Moneying combina tecniche induttive, basate su Machine/Deep Learning, con tecniche deduttive basate su Answer Set Programming.
Le funzionalità di Moneying
Moneying consente di verificare l’efficacia degli indicatori in uso, tramite la disponibilità di analisi descrittive che consentono di evidenziare la presenza di falsi positivi o falsi negativi. Inoltre, mette a disposizione della funzione AML una serie di analisi predittive per individuare gli effetti di modifiche alle soglie o agli algoritmi di individuazione dei reati finanziari.
Inoltre, con Moneying è possibile applicare tecniche di analisi su grafi big data, rendendo in tal modo possibile l’individuazione di gruppi di soggetti che effettuano riciclaggio di denaro.
La soluzione di AI consente di automatizzare l’elaborazione delle transazioni, riducendo drasticamente i tempi di analisi ed abilitando una valutazione oggettiva degli scenari di riciclaggio, ottimizzando inoltre la fase di segnalazione delle operazioni sospette all’UIF ed eliminando problemi correlati all’inserimento manuale delle informazioni.
L’uso di tecniche di text analytics consente di automatizzare la classificazione dei testi e la conseguente fase di istruzione delle pratiche, che oggi richiedono l’intervento manuale. In tal modo si ottiene un aumento dell’efficienza operativa e, ulteriormente, si riducono le problematiche correlate alla valutazione soggettiva dei testi.
Infine, l’uso di tecnologie cloud-ready consente uno scaling del business nel tempo.
In sintesi, Moneying offre le seguenti funzionalità:
- profilazione degli operatori in base al grado di rischiosità degli stessi;
- valutazione di indicatori di rischio (Key Risk Indicators) per l’individuazione di eventuali scenari di riciclaggio dei singoli operatori;
- analisi di comunità, volta ad individuare la presenza di coalizioni, ovvero gruppi di operatori che effettuano operazioni coordinate con finalità criminali (riciclaggio o finanziamenti illeciti);
- supporto per l’interazione con gli enti inquirenti;
- classificazione automatica delle mail inviate dai clienti, per individuare tempestivamente eventuali ricorsi collegati ai rapporti finanziari.
I clienti di riferimento di Moneying
I clienti di Moneying sono banche, assicurazioni, intermediari finanziari e Fintech che comprendono, tra gli altri, servizi bancari al dettaglio, banche commerciali, banche digitali, istituti di gestione patrimoniale, e sono tenute al rispetto delle normative internazionali sui reati finanziari e la lotta al terrorismo; tali clienti possono migliorare la propria efficienza gestionale, nell’ambito:
- della compliance (verifiche AML);
- del customer care (gestione intelligente delle comunicazioni via mail ed individuazione dei ricorsi);
- dell’interazione con gli enti inquirenti.
Le tecniche di Intelligenza artificiale consentono infatti, una drastica riduzione dei tempi di analisi, l’eliminazione della soggettività nella valutazione degli scenari ed il conseguente risparmio di tempi e costi operativi. Le aziende IT di tutto il mondo stanno per questo, adottando approcci di gestione del rischio per ridurre le transazioni fraudolente. La riduzione delle transazioni fraudolente, a sua volta, aiuta le aziende a fornire servizi sicuri e migliorati ai propri clienti.
Le difficoltà risolte dalle tecnologie RegTech e i vantaggi
Per banche e Fintech è necessario poter verificare periodicamente l’efficacia degli indicatori AML utilizzati dall’organizzazione, e definire compiutamente le soglie di allerta per l’individuazione di crimini finanziari. È inoltre necessario, disporre di strumenti per l’individuazione di nuovi fenomeni/comportamenti criminali non noti in precedenza.
Il monitoraggio e l’analisi di big data sulle transazioni finanziarie comporta il rischio del mancato riconoscimento di fenomeni di riciclaggio, da cui consegue il sanzionamento della banca. La soggettività della valutazione, unitamente alla enorme quantità di informazioni da elaborare, determinano frustrazione ed incertezza negli addetti.
Il personale addetto ai reclami e alle lamentele deve infatti intrepretare dei testi e ciò avviene in maniera soggettiva, inoltre la classificazione delle comunicazioni ricevute dipende dall’operatore che ha effettuato la lavorazione. Questo introduce errori nella gestione delle pratiche e lungaggini nell’analisi manuale, che comporta tempi di risposta eccessivamente lunghi, a fronte delle numerose richieste ricevute ogni giorno.
I vantaggi delle tecnologie RegTech
I vantaggi dell’uso delle tecniche di Intelligenza Artificiale in un contesto bancario sono correlati alla possibilità di disporre di agenti software automatici capaci di comportarsi in modo simile ad operatori umani nell’esecuzione di compiti correlati alle analisi di compliance o alla gestione della relazione con il cliente come:
- l’individuazione di fenomeni fraudolenti;
- la comprensione delle richieste formulate dagli utenti;
- l’analisi rigorosa dei comportamenti effettivi.
Tutti questi processi beneficiano dell’automazione garantita da piattaforme IT di ultima generazione che consentono una ottimizzazione dei tempi ed uno sgravio dei dipendenti dai compiti di elaborare enormi quantità di informazioni.
Ulteriormente, la maggiore responsività e precisione delle elaborazioni migliora il rapporto con gli stakeholder delle banche, quali le autorità finanziarie ed i clienti. Tutto ciò si traduce in:
- vantaggi operativi per i dipendenti;
- miglioramento del rank di affidabilità presso le autorità finanziarie;
- aumento della brand reputation nei confronti dei clienti.
I dipendenti nello specifico, verranno sgravati da compiti di controllo di grandi quantità di transazioni, consentendo loro un governo più ad alto livello dei processi di segnalazione alle autorità finanziarie. La funzionalità di analisi delle comunicazioni inoltre, consente la lettura automatica e oggettiva delle migliaia di mail che giornalmente sono recapitate all’ufficio reclami delle banche, facendo in modo che i dipendenti si concentrino solo sulle comunicazioni effettivamente rilevanti, aumentando in tal modo la produttività e l’efficacia del lavoro.
